8 dicas para reduzir a prestação mensal da casa

Muitas pessoas compraram casa numa altura em que os spreads eram extremamente elevados e por esse motivo estão a pagar um valor mensal bastante alto. Assim sendo, reduzir a prestação mensal da casa é algo que deve ser realizado com a máxima brevidade possível de forma a não pagar mais do que aquilo que é estritamente necessário.

Contudo, infelizmente umas pessoas não fazem a mínima ideia do que é que é efetivamente necessário de forma a conseguir reduzir essa prestação. Por esse motivo, hoje resolvemos dar-lhe algumas dicas que podem ajudar.

Conheça-as de seguida e fale com o banco com a maior brevidade possível.

Quer reduzir a prestação mensal da casa? Siga estas dicas

Em tempos de crise, comprar casa não era uma tarefa simples, e o valor dos spreads era extremamente alto. Desta forma, e agora que o mercado acalmou significativamente é possível renegociar com o banco as prestações, assim como as taxas de juro associadas ao crédito habitação.

De seguida iremos apresentar-lhe algumas dicas que pode implementar de forma a reduzir a prestação mensal da casa.

1 – Prolongar o prazo máximo do empréstimo

Atualmente a grande maioria dos bancos permite que o prazo máximo de pagamento de um imóvel seja de 40 anos.

Por isso, se a prestação mensal que tem atualmente é elevada porque fez um empréstimo a 30 ou 35 anos, fale com a entidade bancária e tente aumentar o mesmo até ao limite máximo.

Contudo, é importante frisar que quanto mais anos estiver a pagar o empréstimo, mais altos vão ser os juros pagos na totalidade do mesmo.

2 – Tentar amortizar os créditos

Pois bem, outra forma de reduzir a prestação mensal da casa, passa efetivamente por tentar amortizar uma parte do valor que se encontra em aberto.

Se o conseguir fazer irá conseguir não só reduzir a prestação mensal, mas também o seguro de vida e ainda o valor dos juros que vão ser cobrados durante toda a duração do mesmo.

No entanto, frisamos que apenas vale a pena amortizar o crédito se tiver algum dinheiro de parte amealhado nesse sentido (e a amortização deve ser pelo menos de 1000€, contando com o fato de que poderá ter de pagar uma percentagem por essa amortização, mas isso irá depender de banco para banco).

3 – Fazer uma consolidação de créditos

A consolidação de créditos é uma excelente alternativa para quem tem mais do que um crédito em vigor e se encontra a pagar uma prestação extremamente elevada pelos mesmos.

A mesma permite por norma que haja uma redução significativa no valor que é pago mensalmente (em muitos casos pode chegar aos 60%). Por isso, poderá ser uma opção a considerar.

4 – Opte por um período de carência

Pois bem, o período de carência é um período temporal de no máximo 36 meses onde apenas está a pagar os juros associados ao valor do dinheiro que foi emprestado.

O mesmo apenas é válido para créditos realizados atualmente e não para créditos que já se encontrem em vigor.

No entanto, é importante ter em conta que irá pagar menos durante esse período, mas posteriormente irá ter prestações mais altas.

5 – Negociar os seguros

Se comprou uma casa com crédito habitação, saiba desde já que os seguros de vida e multirriscos são obrigatórios, e que com o passar dos anos os mesmos tem tendência a aumentar.

Contudo, os mesmos podem não ser os mais adequados às suas necessidades e por esse motivo poderá estar a pagar um valor muito mais alto do que aquele que deveria.

Assim sendo, perceba se não é uma boa alternativa mudar ambos os seguros para outra entidade, mas, olhe bem para o seu contrato de crédito e perceba se essa alteração não irá afetar os spreads e as taxas de juro que estão contratadas.

6 – Opte por um diferimento de capital

Outra alternativa para reduzir a prestação mensal, passa por optar pelo diferimento de capital de no máximo 30% do valor do empréstimo.

Contudo, lembre-se que embora a prestação mensal seja bastante mais reduzida, terá de juntar dinheiro para pagar a última prestação que será bastante mais elevada.

Além disso, os custos finais serão maiores pois os juros sobre esse valor não diminuem como no reembolso normal, precisamente por não haver amortização de capital sobre a verba diferida.

7 – Transferir o crédito habitação

Outra forma de reduzir as prestações mensais, passa efetivamente por analisar as ofertas de outros bancos e transferir o crédito habitação para outra entidade que lhe ofereça os melhores spreads e taxas de juros.

Mas, mais uma vez lembre-se que poderá ter de pagar ao banco uma parte do valor amortizado (entre 0,5 e 2% dependendo do tipo de taxa de juro contratada – fixa ou variável), por isso, faça todas as contas e veja quanto é que poderá poupar.

Tenha ainda em mente que por vezes os bancos têm ofertas que cobrem esses valores, por isso, poderá ser uma boa opção.

8 – Existem benefícios para desempregados

Se estiver desempregado e tiver feito a inscrição no centro de emprego há mais de 3 meses, existe a possibilidade de lhe ser reduzida em 50% a prestação atual com créditos para habitação própria e permanente durante um período que pode ir até aos 24 meses. A ajuda tem um valor limite de 500€ mensais.

Quando terminar este período de ajuda, deverá iniciar o pagamento do montante correspondente ao valor da prestação normal, além do valor da moratória diluído ao longo de todo o prazo do empréstimo acrescido dos juros.

Estas são apenas 8 formas de tentar reduzir a prestação mensal da sua casa, por isso, se está a pagar um valor muito elevado ao banco, está na hora de analisar o seu contrato de crédito e perceber o que poderá fazer.