Como escolher o melhor seguro de vida

Neste momento precisa escolher o melhor seguro de vida para si e para a sua família?

Sabemos que nem sempre é uma tarefa simples, contudo, também não é algo muito complicado.

Para escolher um seguro de vida que satisfaça as suas necessidades, precisa ter em conta diversos fatores como as coberturas, o prémio, e as características base do mesmo.

E é exatamente sobre isso que iremos falar hoje. Vamos explicar-lhe passo a passo o que precisa saber para fazer a sua escolha consciente.

Melhor seguro de vida: O que precisa saber antes de escolher

A oferta nos dias que correm é praticamente ilimitada, e basta uma pesquisa online para conseguir encontrar centenas de opções distintas.

No entanto, perceber exatamente como é que os seguros de vida funcionam é essencial para não fazer uma escolha que mais tarde se arrependa.

Por norma, o consumidor contrata um seguro de vida em duas situações:

·        Devido à obrigatoriedade de um crédito habitação

·        Porque quer proteger a família no caso de uma eventualidade

Independentemente do motivo pelo qual está à procura do melhor seguro de vida, saiba que existem 3 tipos de seguros.

Optar por um em detrimento dos outros dois, trata-se apenas de uma questão de escolha e de necessidade.

Conheça-os um pouco melhor.

1 – Seguro de Vida com Risco de Morte

Neste caso a seguradora irá entregar um determinado capital pré-contratado, no caso de morte da pessoa segura.

O montante é entregue aos beneficiários nomeados. Contudo, no caso de um crédito habitação, o beneficiário é sempre o banco.

2 – Seguro de Vida com Risco de Vida

Pode parecer estranho, contudo é um seguro que paga o capital quando a pessoa segura se encontra viva no final do contrato.

O racional de cálculo não é simples, e é talvez por isso um seguro pouco utilizado.

3 – Seguro de Vida misto

Estes são os tipos de seguros de vida mais comuns, já que combinam as ofertas e características de um seguro com risco de vida e morte.

É ainda importante frisar que qualquer que seja o seguro de vida contratado, o mesmo irá ter essencialmente duas coberturas.

·        Risco de morte

·        Invalidez – Que pode ser absoluta e definitiva ou total permanente

Perceber essencialmente quais as condições associadas a cada uma delas é o ponto de partida para a escolha do melhor seguro de vida.

Precisa sempre ter em mente que o tipo de cobertura condiciona não só o valor do prémio do seguro, como a sua própria segurança com o mesmo.

Assim, quando estiver a ler as apólices enviadas pelas seguradoras, não compare apenas o tipo de seguro e o prémio.

Analise quais as coberturas exatas que se encontram associadas, de forma a não ter uma surpresa negativa em alguma fase menos boa da sua vida.

Existem seguros de vida obrigatórios?

A única altura em que um seguro de vida é obrigatório é na subscrição e contratação de um crédito habitação.

Nos dias que correm nenhum banco lhe concede crédito se não tiver uma garantia que em caso de morte ou invalidez, o valor da casa será pago.

No entanto, é importante ter em conta que a maior parte dos bancos tem acordos com seguradoras.

Isso faz com que na altura da subscrição lhe possa apresentar benefícios a nível do spread simplesmente porque contratou aquele seguro de vida.

Mas, antes de dizer que sim, verifique se é mesmo o melhor seguro de vida para si. Um desconto no spread poderá não compensar o valor a pagar a mais pelo seguro.

Como escolher então o seguro de vida mais indicado?

Como não é propriamente uma tarefa simples, deixamos-lhe de seguida 4 dicas práticas que pode seguir.

1 – Escolha sempre o prazo mais indicado para as suas necessidades

Existem seguro de vida com diferentes prazos associados. Por isso, antes de escolher faça bem as contas.

Uma opção passa por responder a alguns pontos importantes que o vão ajudar a escolher o prazo mais adequado.

·        Quantos anos são necessários para o beneficiário alcançar uma estabilidade financeira?

·        Tendo em conta a conjetura atual, será que vou precisar apoiar a minha família de forma permanente?

Pelo menos estas duas questões devem ser analisadas de forma a perceber qual é o tempo mais apropriado.

Claro que no caso de um crédito habitação o seguro de vida é realizado pelo mesmo prazo que o contrato de crédito.

2 – Quais são as coberturas necessárias?

Contrariamente ao que possa pensar, quanto menor for o seu rendimento, mais deve ser a cobertura associada para que em caso de necessidade não tenha uma surpresa negativa.

Uma boa opção passa por associar uma cobertura que garanta pelo menos 7 anos dos seus rendimentos.

Além disso, analise as outras opções extra de cobertura pois podem ser uma mais valia a longo prazo.

3 – Faça uma pesquisa de mercado

Para escolher o melhor seguro de vida para si, precisa pesquisar. Fale com mediadores, peça simulações, analise as alternativas.

O melhor seguro de vida para mim, não é necessariamente o melhor para si.

Cada pessoa tem as suas necessidades e o seguro deve ser contratado tendo isso em mente.

4 – Esteja atento a todas as cláusulas

Por fim, mas muito importante, antes de proceder à escolha do seu seguro, leia as cláusulas, ou seja, as letras pequeninas.

Muitas vezes, por muito bom que o seguro pareça não contempla por exemplo um acidente de mota.

Outros tantos seguros não contemplam os riscos inerentes a atividades perigosas (como saltar de paraquedas ou artes marciais).

A existência de uma cláusula de exclusão desse género que você não leia, pode ser a diferença entre estar ou não seguro no caso de algo inesperado acontecer.

Como vê, escolher o melhor seguro de vida não é simples, mas também não tem de ser algo muito complicado.

Lembre-se sempre que o mais importante é pesquisar, analisar as cláusulas, ver as coberturas e escolher o melhor prazo.

Se seguir estas dicas vai ser mais fácil. Ah e não se esqueça de falar com um mediador de seguros.